Zaudēt darbu vai pēkšņi zaudēt daļu no ienākumiem ir viens no lielākajiem finansiālajiem satricinājumiem, ko var piedzīvot mājsaimniecība. Pirmajās dienās bieži valda neziņa -  ar ko sākt, kas jādara uzreiz un ko var atlikt. Tas ir normāli.

Šajā rakstā uzzināsi, par astoņiem konkrētiem soļiem, ko var sākt darīt šodien, lai atgūtu kontroli pār ikmēneša izmaksām un samazinātu spiedienu uz kontā esošo naudu.

Pirmais solis - izvērtējiet situāciju racionāli

Pirms kaut ko mainīt, jāredz pilna aina. Tas nozīmē vienu vakaru paņemiet datoru vai papīru un atbildiet uz trim jautājumiem: cik ir ienākumi šobrīd, cik ir fiksētie ikmēneša maksājumi un cik ir uzkrājumi vai rezerve. Bez šīs informācijas nav iespējams pieņemt informētu lēmumu par to, kādas finansiālās izmaiņas jāveic.

1. Sadaliet visus tēriņus trīs grupās

Šis solis aizņem 20 minūtes un uzreiz sniedz skaidrību par to, kāda ir jūsu šī brīža finansiālā situācija.

Obligātie -  ko nevar atlikt

Īre vai hipotēka, komunālie maksājumi, pārtika, transporta izdevumi darbam vai skolai, bērnu vajadzības, medikamenti. Šos samazināt nav iespējams, bet varbūt tos var padarīt mazākus.

Pārskatāmie - var mainīt

Straumēšanas servisi, sporta kluba abonements, ēšana ārpus mājas, spontāni pirkumi, lietotņu abonementi, kurus jums vairs nav laika izmantot. Šeit atrodas visvairāk iespēju uzlabot jūsu finanšu situāciju.

Atliekamie - jāpārtrauc pagaidām

Lielāki pirkumi, remontdarbi, plānoti braucieni, jauna tehnika. Viss, kas var nogaidīt 30–90 dienas bez reālām sekām - iepauzējiet.

2. Uzreiz apturiet automātiskos "naudas noplūdes" kanālus

Automātiskie maksājumi ir ērti - tieši tāpēc tos ir viegli ignorēt. Pārskatiet bankas konta izmaksas pēdējos 3 mēnešus un pievērsiet uzmanību tiem maksājumiem, par kuriem varbūt bijāt aizmirsuši. Biežāk sastopamie:

• Straumēšanas platformas, kuras izmantojat reti vai vispār ne

• Sporta klubs vai fitnesa lietotne, kas pašlaik nav aktuāla

• Drukāti vai digitāli abonementi - žurnāli, ziņu portāli, rīku pakalpojumi

• Mākoņkrātuves vai programmatūras abonementi, kurus var aizstāt ar bezmaksas versijām

Pat 30–50 EUR mēnesī no šīs kategorijas ir nauda, kas paliek jums.

3. Pārskatiet pārtikas budžetu

Pārtika ir obligāta, taču tās izmaksas ir kontrolējamas. Trīs soļi, kas varētu palīdzēt samazināt pārtikas izdevumus:

• Izveidojiet nedēļas ēdienreižu plānu un iepērcieties tieši pēc tā - impulsīvi pirkumi veikalā ir viens no lielākajiem naudas "nesaskatāmajiem" aizplūšanas punktiem

• Vienreiz nedēļā, nevis katru dienu - mazāki un biežāki iepirkšanās braucieni bieži beidzas ar lielākiem kopējiem tēriņiem

• Pārskatiet, cik pārtikas produktu faktiski tiek izmests - pēc pētījumiem, vidēji katrs mājsaimniecības loceklis gadā izmet ēdienu aptuveni 70–80 EUR vērtībā

Mērķis nav ēst mazāk - mērķis ir pirkt prātīgāk.

4. Samaziniet transporta izmaksas tur, kur tas tiešām iespējams

Transports bieži ir lielākā "elastīgā" izmaksu pozīcija pēc pārtikas. Dažas iespējas, ko var apsvērt uzreiz:

• Apvienojiet braucienus - viena iepirkšanās reize, kurā tiek nokārtoti vairāki uzdevumi, vs. vairāki mazie braucieni

• Uz laiku izvērtējiet sabiedriskā transporta iespējas maršrutiem, kur tas ir reāli pieejams

• Pārskatiet auto apdrošināšanu - ja auto netiek intensīvi izmantots, dažas apdrošinātājas piedāvā cenu pārskatīšanu

• Degvielas izmaksas - auto koplietošana ar kolēģiem, ja strādājat klātienē, vai attālinātā darba iespēja, ja pieejama

5. Sazinieties ar pakalpojumu sniedzējiem, pirms rodas kavējums

Tas ir viens no efektīvākajiem, bet visretāk izmantotajiem soļiem. Lielākajai daļai pakalpojumu sniedzēju - telefona operators, internets, komunālie maksājumi - ir iespēja vienoties par maksājumu atlikšanu vai samazināšanu, ja sazināties savlaicīgi.

Atslēgvārds ir "savlaicīgi". Pēc pirmā kavētā maksājuma iespējas ir ievērojami mazākas nekā divu nedēļu sākotnējā tālruņa zvana laikā. 

Neaizmirstiet arī noskaidrot, vai esat tiesīgi uz kādu sociālo atbalstu vai pakalpojumu atlaidi - jo īpaši komunālajos maksājumos.

6. Uz laiku iesaldējiet neobligātos ģimenes plānus

Grūtākais solis emocionāli, bet bieži viens no skaitliski nozīmīgākajiem. Svētku plāni, ceļojumi, lielāki pirkumi un bērnu aktivitātes, kas nav vitāli nepieciešamas - tās var uz laiku apturēt vai aizstāt ar lētākām alternatīvām.

Svarīgi: "uz laiku" nozīmē konkrētu termiņu. Izskaidrojiet bērniem un ģimenes locekļiem situāciju godīgi un pieņemamā veidā, vienojieties, kad pārskatīsiet plānus, un izvairieties no sajūtas, ka "viss ir atcelts uz visiem laikiem". 

Pagaidu pielāgošanās ir ievērojami vieglāk pieņemama nekā beztermiņa taupīšana.

7. Meklējiet papildu ienākumu avotus - ne tikai taupīšanu

Taupīšanai ir robeža. Ienākumiem - teorētiski nav. Pat nelieli papildus ienākumi var ievērojami mainīt nākamā mēneša bilanci:

• Pagaidu darbi - piegāde, apkope, palīdzība mājas darbos, mazumtirdzniecība

• Ārštata darbs savā profesijā - pat 5-10 stundas nedēļā var sniegt ievērojamu papildinājumu

• Nevajadzīgu mantu pārdošana - tehnika, apģērbs, mēbeles, ko ilgstoši neizmantojat

• Pakalpojumi, ko varat sniegt uzreiz - apmācība, tulkošana, ēdiena gatavošana, uzraudzība

Mērķis nav aizstāt pilnu algu uzreiz - mērķis ir samazināt starpību starp ienākumiem un izdevumiem.

8. Izveidojiet 30 dienu "izdzīvošanas budžetu"

Paņemiet papīru un pierakstiet: cik naudas ir pieejams šobrīd, cik kritiskie izdevumi nākamajā mēnesī un kāda ir starpība. Tas ir jūsu darba lauks. Modeļa struktūra:

• Kritiskie izdevumi (obligātie no 1. soļa) - ikmēneša kopā

• Pieejamā nauda šobrīd - uzkrājumi + paredzami ienākumi

• Starpība - tas ir cipars, uz kuru koncentrēties

Svarīgs brīdinājums: neprognozējiet pārāk optimistiski. Labāk rēķiniet konservatīvāk un saprotiet, ka situācija ir labāka, nekā cerēts - nevis otrādi.

Ko darīt, ja ar tēriņu samazināšanu nepietiek

Dažkārt pat visas iepriekš minētās darbības kopā nesniedz pietiekamu atvieglojumu - jo īpaši, ja ienākumi apstājušies pavisam vai samazinājušies ļoti straujā tempā. Šādā gadījumā svarīgi rīkoties strukturēti:

• Pārrunājiet situāciju ar ģimeni vai mājsaimniecības locekļiem - kopīgi pieņemti lēmumi ir izturīgāki

• Meklējiet palīdzību savlaicīgi, pirms pirmie kavējumi ir notikuši - bankas, sociālā dienesta vai citu iestāžu saruna ir vieglāka, kad vēl nav uzkrāts parāds

• Ja nepieciešams, noskaidrojiet, vai esat tiesīgi uz bezdarbnieka pabalstu vai citām valsts atbalsta programmām

Ja darba ienākumi uz laiku apstājas pavisam, ar izdevumu samazināšanu vien ne vienmēr pietiek. 

Daļa cilvēku šādā brīdī sāk salīdzināt arī īstermiņa finanšu risinājumus - iespējas, ko piedāvā, piemēram, LemonCredit. Taču pirms jebkura lēmuma ir svarīgi saprast, kādas būs kopējās izmaksas un vai saistības būs iespējams nosegt arī pēc pārejas perioda. 

Steiga šajā brīdī var padarīt situāciju sarežģītāku, nevis vienkāršāku.

Biežākās kļūdas pēc ienākumu krituma

Pēc pēkšņas darba situācijas maiņas cilvēki bieži pieļauj vienas un tās pašas kļūdas:

• Izlikties, ka nekas nav noticis, un turpināt veco dzīvesveidu vēl vienu vai divus mēnešus - jo "gan jau atrisināsies"

• Gaidīt, līdz situācija kļūst kritiska, pirms sazināties ar pakalpojumu sniedzējiem vai meklēt palīdzību

• Pieņemt steidzīgus finanšu lēmumus bez aprēķina - parakstīt saistības, kuras vēlāk izrādās nesedzamas

• Pārvērtēt savas īstermiņa ienākumu atgūšanas iespējas un veidot budžetu pēc "optimistiskā" scenārija

Visas šīs kļūdas ir saprotamas - tās nav vājuma pazīme. Taču apzināties tās iepriekš palīdz no tām izvairīties.

Secinājums - šādā brīdī svarīgākais ir ātrums un skaidrība

Jo ātrāk pēc darba situācijas maiņas tiek pārkārtots budžets, jo lielāka iespēja izvairīties no uzkrājoša parāda. Katrs dienas kavējums, kad tēriņi tiek turpināti bez korekcijām, samazina finanšu telpu nākamajā mēnesī.

Viens konkrēts solis šodien: atveriet pēdējo bankas konta izdruku un atzīmējiet visus automātiskos maksājumus. Tas aizņem 15 minūtes un uzreiz parāda, kur ir iespējas rīkoties.